¿Credito sistema Frances - adelanto de capital?
He leído que con el sistema francés no conviene realizar adelantos de capital. Se sabe que al principio se paga mas intereses que capital. Por los calculos que hice, por ej: en un prestamo de 240 cuotas, recién en la cuota 156, se estaría pagando más capital que intereses. Es decir, que recien transcurridos casi dos tercios del plazo, la amortización del capital es mayor al interés.
Pregunta concreta: Conviene adelantar capital habiendo pagado 26 cuotas?
Que pasa... alguno me puede decir que invierta.... pero no he encontrado nada cuyo retorno mensual sea de un 30% minimo
Muchas gracias.
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claro, en las primeras cuotas pagas mas interes que capital, y la cuota en que pasas a pagar mas capital depende de la tasa de interes.
tene en cuenta que un adelanto de capital hara que tengas que pagar menos cuotas o la última sea de un monto inferior. Y esto, según creo yo, conviene hacerlo antes de que pases a pagar mas capital que interes. Porque de esa manera disminuyes el interes a pagar en las cuotas siguientes, y el costo total financiero; siempre y cuando el dinero que tenés disponible no te rinda mas en alguna inversión disponible.
no te fijes en retornos mensuales, evalua las alternativas comparandolas con el beneficio que obtendrías por adelantar capital.
si el rendimiento obtenido por la inversión desde hoy hasta la cancelación total del crédito es mayor al costo financiero de la deuda debes invertir.
Depende de los % de reducción del plazo o del capital y sobre todo de si l. a. hipoteca es con interés variable o fijos. Si l. a. hipoteca es a tasa de interés variables y con l. a. tendencia relatively de tasa crecientes que durará por lo menos otros 3 / 4 años lo mejor es reducir el tiempo. Si l. a. tendencia de los tipos de interés fuera decreciente te interesaría reducir el capital. Lo mas difícil, para no decir imposible, es "asegurar" l. a. evolución de los tipos de interés a medio / largo plazo. Para darte una pista te pongo un ejemplo de "simulación: Préstamo de one hundred,000 € a 20 años interés fijo de un 5% anual. El Modelo utilizado para los cálculos es el Francés que es el mas utilizado por los bancos que utiliza l. a. siguiente formulation: Cuota mes=(ok x i mes%)/(a million-(a million+ i mes%)^-n) ok= Capital préstamo i mes%= Tasa de interés mensual (Tasa interés del periodo/ nº meses del ,periodo) n= Plazo de devolución en meses Cuota mes659,96100% Plazo20240 interés5percent0,forty two% Capital100.000,00 Cuota interés416,sixty seven Cuota Capital243,29 Beneficio Banco = (Cuota mes x nº meses) - Capital Beneficio Banco58.389,38 (Intereses Pagados) Si reduces el plazo a fifteen años (un 25% menos) el beneficios del banco (es decir los intereses totales pagados) se cut back un 27% pero tu cuota sube un 20% Cuota mes790,seventy 9 +20% Plazo15180 interés5percent0,forty two% Capital100.000,00 Cuota interés416,sixty seven Cuota Capital374,13 Beneficio Banco42.342,80 5-27% Si reduces el capital de un 25% ( a seventy 5.000 €) el beneficios del banco (es decir los intereses totales pagados) se cut back "solo" un 25% pero pagas una cuota mensual que es casi l. a. mitad de l. a. anterior y un 25% menor que l. a. inicial. Cuota mes494,ninety seven -25% Plazo20240 interés5percent0,forty two% Capital75.000,00 -25% Cuota interés312,50 Cuota Capital182,forty seven finished Capital Beneficio Banco43.792,03-25% Espero te ayude. ======================================... Si quieres pagar una cuota mensual mas baja y menos intereses mejor reducir capital.
No me queda del todo claro, si tengo que comprar algo que vale 20 y me ofrecen pagar de cuotas 1 a 5 valor $1, cuotas 6 a 8 valor $2 y cuotas 9 a 20 valor $3, que convendría hacer? Adelanto? Si uno adelanta se paga lo que se llama una cuota pura de valor 1.2$